Sérgio Rodrigues - Desenvolvimento Financeiro
O meu nome é Sérgio Rodrigues e ajudo pessoas a organizarem as suas finanças para que alcancem a tranquilidade financeira, sem sacrificar o conforto diário. Um podcast que promete elevar a tua literacia financeira em 3 pilares: mentalidade, orçamento e investimentos. Aqui fala-se de tudo relacionado com dinheiro. Sempre com linguagem simples, descomplicada e com temas focados naquilo que tu precisas.
Episódios
ERROS QUE COMETI COM O MEU DINHEIRO ESTE ANO
Até quem estuda, ensina e vive a literacia financeira no dia a dia comete erros. Neste episódio, partilho de forma totalmente aberta e transparente os 7 maiores erros que cometi com o meu dinheiro e tempo recentemente — desde compras por impulso e más decisões de liquidez até ao uso do dinheiro como escape psicológico.O objetivo não é apenas mostrar onde falhei, mas sim o que aprendi com cada uma
PORQUE DECIDI SIMPLIFICAR OS MEUS INVESTIMENTOS
Neste vídeo, explico a razão pela qual decidi reduzir a complexidade da minha carteira e adotar uma estratégia de investimento mais simples, eficiente e fácil de gerir no dia a dia.Se queres construir um portfólio robusto sem complicar o teu processo de decisão, explora as estratégias estruturantes que utilizo:Estratégia Four Quadrant: Aprende a alocar ativos com base em diferentes cenários económ
COMO PAGAR O CRÉDITO HABITAÇÃO MAIS RÁPIDO
Queres pagar a tua casa na METADE DO TEMPO? Fiz as contas! Imagina livrar-te do teu crédito habitação em metade do tempo. Parece impossível? Neste vídeo, que é uma verdadeira aula prática, fui ao quadro branco para te provar exatamente o contrário e mostrar a matemática por trás desta meta.Mostro-te o plano exato para poupar dezenas de milhares de euros em juros.✋ MAS ATENÇÃO! ANTES DE AMORTIZAR..
FIZ A MINHA PRIMEIRA ATUAÇÃO DE STAND-UP
Subi a um palco de stand-up comedy pela primeira vez. Sem rede, sem garantias de que alguém se ia rir e com a firme possibilidade de passar a maior vergonha da minha vida. Spoiler: sobrevivi (e até há quem diga que teve graça).Não planeio mudar de carreira, até porque pagar as contas no final do mês continua a ser uma prioridade razoável, mas a experiência de testar este formato valeu cada segundo
AUMENTASTE O SALÁRIO E CONTINUAS SEM DINHEIRO?
Ganhas mais dinheiro ao final do mês, mas a tua conta bancária continua sem sair do mesmo sítio?Neste episódio, desconstruímos a inflação do estilo de vida — a armadilha psicológica invisível que impede milhares de famílias portuguesas de acumular riqueza real, independentemente de quanto sobem na carreira.Exploramos como a pressão social, o desejo de estatuto e a ilusão do rendimento levam a que
RESUMI ANOS DE FINANÇAS EM 10 DICAS PRÁTICAS
Depois de anos a estuadar sobre finanças e literacia financeira para o contexto português, resumi aqui 10 lições que aprendi e que sinto que todos deviam saber. Sem jargão técnico complexo e sem promessas de enriquecimento rápido.Esta não é uma conversa sobre tabelas de Excel aborrecidas. É um plano para transformar as tuas finanaçs e construir um motor de crescimento robusto a longo prazo.As 10 d
Arrendar vs. comprar casa em Portugal
Comprar casa em Portugal é o maior dogma financeiro da nossa cultura. Fomos ensinados que "quem arrenda deita dinheiro à rua", mas será que os números sustentam essa teoria?Neste episódio falamos sobre o mercado imobiliário português, confrontando a rigidez da habitação própria com as taxas de esforço atuais, o custo de oportunidade do capital e o potencial de crescimento de uma carteira
Os novos certificados de tesouro são um bom negócio?
Neste episódio faço uma análise completa aos novos Certificados do Tesouro Série 5 (CTS5) e respondo à pergunta que muitos portugueses estão a fazer:👉 São realmente um bom negócio ou apenas parecem ser?À primeira vista, as taxas até 3,35% parecem atrativas. Mas quando fazemos as contas à inflação, ao IRS de 28% e à forma como este produto funciona, a realidade muda completamente.Neste vídeo vais d
Porque Desisti do Imobiliário Físico e o que prefiro hoje em vez disso!
Foste ensinado que investir em imobiliário significa, obrigatoriamente, comprar casas, contrair dívidas ao banco e gerir inquilinos. Mas será que o tradicional "tijolo" ainda é o caminho mais eficiente para o teu dinheiro?Neste episódio, abro o jogo e explico-te por que razões reavaliei a minha estratégia de investimento e prefiro hoje o imobiliário "financeiro", com REITs e ET
À Mesa com Valor: 4 Especialistas e as Perguntas que Ninguém Esperava
O que acontece quando juntas uma soprano, uma advogada financeira, uma mediadora de seguros de vida e um formador de finanças pessoais à volta da mesma mesa, sem guião?Neste episódio inédito do À Mesa com Valor, decidi mudar as regras do jogo. Reuni três convidadas que já passaram pelo podcast para um desafio: cada um de nós trouxe uma pergunta preparada em segredo. Ninguém sabia o que ia ser ques
Conversa sem Filtros sobre Crédito e Imobiliário com Sónia Nogueira
Uma conversa descontraída, com espaço para rir e até para alguns bloopers, mas onde tocamos nas feridas certas do sistema bancário atual. Fui até aos escritórios da Credível, em Gaia, conversar com a Sónia Nogueira, gestora de crédito, para analisar o panorama imobiliário em 2026 e dar-te as ferramentas que a maioria das pessoas desconhece ao pedir financiamento.Neste episódio, descomplicamos as c
O Mito do "Compre o que é Nacional" nos Investimentos
Será que o "patriotismo económico" faz sentido quando falamos do dinheiro que vai garantir o teu futuro financeiro? Neste episódio, abro a minha carteira de investimentos real para te mostrar porque é que a ideia romântica de "comprar o que é nacional" na bolsa de valores é um mito técnico — e porque é que investir no estrangeiro pode ser, na verdade, a melhor forma de proteger
Como Diversificar Investimentos com Apenas 100€
Será que é preciso ter milhares de euros para começar a investir como um profissional? Neste vídeo, vou desmistificar este bloqueio e provar-te que, com apenas 100 euros, podes construir uma carteira global, resiliente e altamente diversificada a partir do zero absoluto.Vamos aplicar a lógica do famoso "All Weather Portfolio" (a carteira para qualquer cenário económico), e vais ver a dis
Crédito Pessoal para Investir: Golpe de Génio ou Desastre Financeiro?
Pensei seriamente se devia gravar este vídeo ou não. O meu maior receio era passar, de alguma forma, a mensagem errada de que estou a promover o crédito ao consumo como uma boa ideia para investir. Quem me segue sabe perfeitamente que defendo a ausência de dívidas como pilar da paz de espírito. Espero mesmo não desiludir a audiência com este tema, mas acredito que a verdadeira literacia financeira
Se eu começasse a gerir as minhas finanças HOJE, era isto que faria!
E se tivesses de fazer um "reset" total à tua organização financeira e recomeçar do zero este ano? Se a tua carteira precisa de uma auditoria urgente ou se simplesmente queres saber qual é o método mais rápido e seguro para assumires o controlo do teu dinheiro em Portugal, este episódio é para ti.Neste vídeo, deixo de lado as teorias vagas e entrego-te o roteiro exato que eu próprio segu
O Erro Fatal da Conta Única: Porque Deves Parar de Juntar Todo o Dinheiro
Delegar a gestão financeira total ao teu parceiro ou enfiar cada euro que ganham na mesma conta bancária não é sinónimo de união. Muitas vezes, é o início da perda da tua liberdade e da tua soberania individual.Neste episódio, quebro um dos maiores tabus financeiros em Portugal e explico por que razão a conta conjunta única pode ser um erro estratégico gravíssimo para a longevidade de qualquer cas
Porque a Minha Carteira Pessoal Rejeita os ETFs de Acumulação
Será que os ETFs de Acumulação são sempre a melhor escolha em Portugal? No episódio de hoje, vou contra a corrente e explico-te por que razão a minha carteira pessoal favorece ETFs de Distribuição e o fluxo de caixa imediato.Quase toda a gente no mundo das finanças pessoais repete o mesmo dogma: "escolhe acumulação por causa dos impostos". Mas a matemática pura do Excel muitas vezes esqu
Como Invisto em Portugal em 2026: A Estratégia Que Une Investimento e Poupança
Se tens acompanhado os meus últimos vídeos sobre ETFs, amortização de dívidas ou a fiscalidade em Portugal, provavelmente já te perguntaste: "Como é que junto todas estas peças no cenário económico atual?"Em 2026, a resposta não está em perseguir a próxima grande volatilidade do mercado, mas sim na consistência. Neste episódio, decidi juntar tudo e apresentar-te o meu Roteiro Financeiro
A Nova Armadilha do Crédito Habitação
Não fiques sentado à espera que a prestação da casa baixe por magia. A Euribor subiu e agora estabilizou, mas o verdadeiro impacto no teu orçamento familiar e no acesso à habitação pode estar a chegar com as novas regras regulatórias em Portugal.Neste episódio, analisamos o comportamento da Euribor o novo aperto do Banco de Portugal na Taxa de Esforço máxima (DSTI) para novos empréstimos. Descobre
Onde colocar o Fundo de Emergência em Portugal?
Muitas pessoas perdem noites de sono a tentar espremer mais 0,5% de rentabilidade no seu fundo de emergência, mas a verdade é que o objetivo desta reserva não é render — é estar lá quando precisas. Se estás a tentar maximizar o lucro num dinheiro que serve para te salvar de um imprevisto, estás a confundir reserva de segurança com investimento.Neste vídeo, explico-te por que razão a simplicidade v
Dívida vs. Investimento: Amortizar o Crédito Habitação é sempre a melhor estratégia?
Neste episódio, mergulhamos no eterno debate: vale mais a pena a paz psicológica de ver a dívida da casa descer ou a eficiência matemática de pôr o dinheiro a render?Vamos analisar o conflito entre a poupança garantida de juros ao amortizar o crédito habitação e o potencial de crescimento composto de uma carteira de investimentos (seja em ETFs ou outros ativos). Mas não falamos apenas de números;
Como Falar Bem em Público: 5 Dicas Práticas e Infalíveis
Saber falar bem não é um "dom" ou apenas para quem sobe a palcos. É a competência técnica mais importante para quem quer ser ouvido, respeitado e valorizado em qualquer área — seja numa reunião de equipa, numa entrevista ou a apresentar um projeto.Neste vídeo, desconstruo a oratória como se fosse um ativo. Vou mostrar-te como pequenos ajustes técnicos na tua comunicação reduzem o "r
Como Automatizar a Tua Poupança e Acabar com os Gastos por Impulso
Muitas pessoas falham nos investimentos porque dependem da força de vontade. Neste vídeo, mostro-te como criar um sistema de 'custo fixo' para a tua poupança.Ao automatizar as tuas transferências no dia do salário, eliminas a fricção psicológica e proteges o teu património dos teus próprios impulsos de consumo. É a diferença entre ter um 'resto' no fim do mês e construir riqueza re
Como controlar todos os teus investimentos num só lugar
Gerir um portefólio de investimentos em Portugal pode ser um pesadelo logístico. Entre ETFs em corretoras globais, Certificados de Aforro, PPRs e o valor do teu imóvel, como saber exatamente qual é o teu Net Worth (Património Líquido)?Neste vídeo, faço um mergulho técnico nas melhores ferramentas de Portfolio Tracking para investidores portugueses. Analisamos:✅ Apps Automáticas vs. Folhas de Cálcu
O que são Velas Japonesas (e por que as deves ignorar no Longo Prazo)
Muitos investidores perdem horas a analisar padrões de velas, martelos e "engulfings", acreditando que ali reside o segredo para prever o mercado. Neste vídeo, explico-te exatamente o que são e como funcionam estas ferramentas — mas com uma dose de honestidade que raramente encontras: para um investidor passivo de longo prazo, isto é apenas ruído.O que vais aprender:- A anatomia de uma v
Sufocado em Créditos? O que fazer antes que seja tarde!
Neste episódio, recebo a Marta Faria, advogada focada na área financeira, especificamente em processos de sobreendividamento e insolvência, para analisar o cenário de quem sente que o peso das prestações está a tornar-se insustentável.Na maioria das vezes, o problema não é a falta de vontade de pagar, mas a falta de uma estratégia técnica para lidar com as instituições financeiras antes que o incu
Ainda vale a pena investir em PRATA em 2026?
Será a prata o "ouro dos pobres" ou uma oportunidade estratégica negligenciada? 🥈Neste episódio, respondo a uma pergunta recorrente da nossa comunidade: ainda faz sentido entrar no mercado da prata? Para isso, fugimos das opiniões vagas e fomos diretamente aos dados.O que analisamos neste vídeo:- A Anatomia dos Picos: Como a prata reagiu a três momentos de instabilidade global: a crise d
Englobamento de Dividendos: Quando vale a pena para o investidor?
Estás a pagar impostos a mais sobre os teus investimentos?Navegar entre a construção de património global e a conformidade fiscal local pode ser um desafio. Neste episódio, falamos do IRS sobre os juros e dividendos e, especificamente, como o englobamento pode representar uma poupança significativa de impostos A importância da transparência para o crescimento estratégico do teu património.⚠️ DISCL
Como Criar um Salário Mensal com ETFs de Dividendos (Guia Completo)
Neste vídeo, explico como podes construir uma verdadeira "máquina" de rendimento mensal com uma estratégia de dividendos.Muitos investidores ficam hipnotizados por dividend yields de dois dígitos, acabando por cair em "armadilhas de valor" onde o dividendo é alto apenas porque o preço da ação colapsou. No entanto, o segredo não está em fugir de rendimentos elevados, mas em sabe
ETFs Acumulação vs Distribuição: Onde vai parar o dinheiro?
Se tens ETFs de Acumulação (Acc), provavelmente já te perguntaste: 'Se os dividendos são reinvestidos, por que é que continuo com o mesmo número de unidades?'Esta é uma das dúvidas mais frequentes na nossa comunidade e a resposta é a chave para entenderes como o teu património cresce de forma eficiente.Neste vídeo, explico-te:- A diferença mecânica entre um ETF que distribui e um que acumu
DEGIRO e Tradegate: Estás a Perder Dinheiro sem Saber?
Muitos investidores escolhem a DEGIRO pela "Seleção Principal" de ETFs com custos reduzidos, mas a execução via Tradegate tem particularidades que podem estar a "comer" a tua rentabilidade. Neste vídeo, explico-te o que é o spread, porque é que o horário em que investes é crítico e como evitar os custos escondidos desta bolsa.Neste vídeo vais aprender:- A diferença entre uma bo
Mintos em 2026: Vale o Risco?
A Mintos continua a ser uma das plataformas P2P mais populares em Portugal, mas será que a ausência de volatilidade visual esconde riscos que não estás a ver? Com rentabilidades médias muito acima de outro tipo de produtos, muitos investidores sentem-se atraídos pela "estabilidade" face aos altos e baixos dos ETFs.Neste vídeo, faço uma análise profunda à segurança da Mintos em 2026, e se
IA: O Fim do Trabalho como o Conhecemos? (com Luís Pinto)
Neste episódio, recebo o Luís Pinto para uma conversa profunda sobre a maior disrupção tecnológica da nossa era: a Inteligência Artificial.Fomos muito além das ferramentas. Discutimos os medos reais, as mudanças inevitáveis no mercado de trabalho e, acima de tudo, onde residem as verdadeiras oportunidades para quem decidir agir agora e não apenas observar. Se queres ganhar clareza sobre como posic
Investir em Portugal: O PSI ainda vale a pena para o Longo Prazo?
O PSI (antigo PSI-20) tem mostrado sinais de vida. Com empresas como a Navigator, Mota-Engil e a subida expressiva do BCP, muitos investidores perguntam: fará sentido concentrar capital no mercado português?Neste episódio, respondo diretamente a uma dúvida da nossa comunidade sobre a relevância do índice nacional para quem procura construir riqueza e tranquilidade financeira a longo prazoNeste víd
ETFs Acumulativos vs. Distributivos: Qual a Melhor Estratégia em Portugal?
Neste episódio, respondo a uma dúvida fundamental da nossa comunidade que toca no ponto central da psicologia do investidor:"Eu percebo o conceito de ETFs acumulativos e distributivos. No entanto, algo me confunde na ideia dos ETFs acumulativos: na prática só terei algum retorno do meu investimento se eventualmente um dia, no futuro, vender alguns deles, certo? De outra forma, a única forma d
Como Investir 50€ por Mês em Portugal (Passo a Passo)
É possível construir riqueza em Portugal começando com apenas 50€ por mês? A resposta é um sim redondo, mas exige estratégia e as ferramentas certas.Neste vídeo, mostro exatamente como montar um portefólio diversificado acessível a qualquer pessoa. Vamos desmistificar o processo, analisar as taxas e focar no que realmente importa: a consistência e o longo prazo.O que vais aprender:- Como distribui
Unit Linked: Vale a pena investir?
Neste episódio, respondo a uma dúvida da nossa comunidade: "Unit Linked: alguém tem? Qual a vossa opinião e que rentabilidades estão a obter?"Os Unit Linked são seguros de vida ligados a fundos de investimento, muito promovidos pela banca e seguradoras em Portugal. Mas será que são a melhor opção para o teu perfil?Neste vídeo, analiso:- O que são na prática: A estrutura por trás do "
Onde Começar? Os Melhores Livros para Investir na Bolsa
"Bons dias! Algum livro que me possam aconselhar sobre como investir nos mercados financeiros/bolsa?" 📚Esta é uma das perguntas que mais recebo e, no vídeo de hoje, decidi dar-vos a minha lista curada, indo além do investimento apenas. Gerir as finanças pessoais não é um jogo de sorte; é um jogo de conhecimento e paciência. Mas, para ganhar esse conhecimento, é preciso beber das fontes c
A Reforma está a morrer. Este é o meu plano.
O sistema público de pensões está sob pressão e confiar apenas nele é um risco que não podes correr. Neste vídeo, explico-te o passo a passo do meu plano alcançar uma reforma tranquila em Portugal.Será que a reforma, tal como a conhecemos, ainda vai existir quando chegar a tua vez? Os dados demográficos dizem que não. Mas isso não tem de ser uma má notícia se assumires o controlo hoje.Neste guia c
O Preço de Ser Pai: Dinheiro, Tempo e Valores com Fábio Castro
Neste episódio, recebo o Fábio Castro, mais conhecido como Timeless Dad, para uma conversa honesta sobre os dois pilares que definem a vida de muitos de nós: a gestão do dinheiro e o desafio da paternidade.Ser pai muda a nossa relação com o risco, com o tempo e, inevitavelmente, com a nossa carteira. Discutimos como conciliar a ambição financeira com a presença familiar, a importância de ensinar l
20.000€ na XTB a render Juros: É Seguro?
Muitos seguidores têm perguntado: vale a pena colocar a liquidez parada a render na XTB para aproveitar as taxas de juro atuais? No vídeo de hoje, respondo à dúvida do David e analiso se esta estratégia de curto prazo (3 meses) é realmente segura e eficiente para quem tem 20.000€ disponíveis.O que vais aprender neste vídeo:- Como funcionam os juros sobre o capital não investido na XTB.- A diferenç
PPR explicados: porque parecem todos iguais… mas não são
Recebi esta pergunta da comunidade:👉 Porque é que as designações dos PPR são tão confusas e como posso compará-los corretamente?Neste episódio explico, de forma simples e prática:- As diferenças entre PPR sob a forma de seguro, fundo de investimento e fundo de pensões;- O que muda realmente em termos de risco, liquidez e potencial de retorno;- Porque muitos simuladores misturam tudo… e isso cria m
Comprar ETFs na Revolut ou numa corretora? O que deves comparar
Muita gente que ainda não abriu conta numa corretora faz exatamente isto: vê um ETF num vídeo… procura na app do Revolut… e encontra-o lá.A pergunta é legítima:👉 faz sentido investir em ETFs através do Revolut ou é melhor usar uma corretora tradicional?Neste episódio explico, de forma clara e sem dogmas:- As principais diferenças entre Revolut e corretoras;- O que deves analisar antes de escolher
Para que servem as obrigações numa carteira de investimentos?
Na comunidade do Whatsapp, surgiu esta pergunta:👉 Qual é a tua motivação para investir em obrigações?Neste episódio explico, de forma clara e prática, porque continuo a incluir obrigações na minha estratégia de investimento — mesmo numa era dominada por ações e ETFs mais agressivos.Neste vídeo falo sobre:- O papel das obrigações na gestão de risco;- A sua importância na estabilidade da carteira;-
O lado invisível da educação financeira
Neste episódio estive à conversa com a Catarina Brandão, conhecida como Cat Poupança, sobre aquilo que raramente se mostra: os bastidores da educação financeira, da criação de conteúdo e do chamado finfluencing.Falámos de forma aberta sobre:O trabalho invisível por detrás de posts, vídeos e stories;Os desafios reais de educar sobre dinheiro nas redes sociais;O lado bom… e o lado menos bonito da ex
Seguro de vida no crédito habitação: o erro que muitos cometem
O seguro de vida associado ao crédito habitação é praticamente obrigatório…mas isso não significa que esteja sempre bem ajustado.Neste episódio falamos de tudo um pouco sobre o seguro de vida do crédito habitação, mas com foco num ponto crítico que muitos esquecem: a importância de atualizar o capital seguro ao longo do tempo.Neste vídeo vais perceber:- Como funciona o seguro de vida associado ao
Vanguard LifeStrategy: o “melhor de dois mundos”… será mesmo?
Recebi esta questão da comunidade:👉 O Vanguard LifeStrategy parece o melhor de dois mundos. Concordas?Neste episódio partilho a minha visão sobre este tipo de solução “tudo-em-um”, explicando:- O que torna este produto tão apelativo para muitos investidores;- As principais vantagens em termos de simplicidade e diversificação;- Os compromissos escondidos que nem sempre são evidentes;- E para que ti
Jogos financeiros ajudam mesmo a aprender a investir?
Hoje respondo a uma questão muito interessante da comunidade: Podem os jogos de simulação financeira ajudar os jovens a desenvolver literacia financeira real?Neste episódio falo sobre o papel de jogos como os simuladores financeiros, o que ensinam bem, onde falham e como podem ser usados como porta de entrada para o mundo das finanças.Vais perceber:- Que competências financeiras estes jogos ajudam
Lightyear: vale a pena esta corretora?
Neste episódio faço a review completa da corretora/app Lightyear, analisando de forma prática aquilo que realmente interessa a quem investe: segurança, custos, funcionalidades e experiência de utilização.Ao longo do vídeo explico:- Como funciona a Lightyear e para quem faz mais sentido;- O nível de segurança e proteção dos ativos;- As comissões e custos reais;- Principais funcionalidades da app e
O que esperar dos mercados em 2026?
O ano de 2026 aproxima-se e a grande questão é simples: os mercados estão preparados para continuar a subir… ou vamos testar a disciplina dos investidores?Neste episódio analiso os principais destaques do XTB Market Outlook 2026, um relatório que ajuda a enquadrar o próximo ano em termos de:- cenário macroeconómico e política monetária,- mercados acionistas com avaliações exigentes,- impacto da in
Devo definir um STOP nas ações?
Muita gente pergunta:Quando compro uma ação, devo definir logo um STOP para venda? E com que percentagem?Neste episódio respondo de forma prática o que é realmente um STOP e quando faz sentido usar, e o que considero mais importante para não vender no pior momento, numa perspetiva de investimento a longo prazoSe investes em ações, esta estratégia pode evitar muitos dissabores.Tens dúvidas e queres
A Pirâmide de Maslow explica a baixa literacia financeira em Portugal?
Hoje trago um tema mais profundo: será que a Pirâmide de Maslow explica a dificuldade que tantas pessoas têm em melhorar a sua literacia financeira?A minha opinião é simples:Se uma grande parte da população ainda luta pelos níveis mais baixos da pirâmide (segurança, sobrevivência e estabilidade), é natural que os temas financeiros só comecem a ganhar importância lá em cima — quando existe margem m
Como liquidar o crédito habitação em 10 anos
Hoje respondo a uma pergunta poderosa:👉 Como transformar um crédito habitação de 40 anos num crédito pago em 10?Neste episódio explico:- A estratégia realista para acelerar a amortização;- Como usar investimentos para acumular capital e reduzir juros;- Que instrumentos podem ser úteis — e quais evitar;- E como criar um plano claro para chegar aos 10 anos com segurança.Este vídeo é para quem quer l
Como investir um montante grande em ETFs
Hoje respondo a uma questão muito comum entre investidores que não estão, necessariamente, a começar do zero: Como entrar no mundo dos ETFs quando já tens um montante significativo acumulado?Neste episódio explico:- Se faz sentido comprar tudo de uma vez ou fasear a entrada;- Quantas partes costumo recomendar quando o objetivo é reduzir risco e volatilidade;- Como pensar num plano prático para tra
Seguros de proteção: o que todos devíamos saber
Neste episódio, conversei com a Judite Machado de Sousa, especialista em seguros de proteção privada, para esclarecer tudo o que normalmente é deixado para segundo plano — vida, acidentes pessoais e proteção do rendimento.Falámos sobre:- Quando faz sentido ter um seguro de vida ou de acidentes pessoais;- As diferenças práticas entre coberturas e o que avaliar antes de assinar;- Como evitar pagar p
Como escolher o PPR certo
Muitos investidores iniciam o processo de subscrição de um fundo PPR, mas acabam por parar a meio — por falta de clareza, confiança ou informação.Neste episódio explico como comparar diferentes PPRs, o que realmente importa analisar e como evitar escolhas que não fazem sentido para o teu perfil.Vais perceber:- O que diferencia um PPR conservador de um mais dinâmico;- Como interpretar indicadores c
Como investir aos 60 anos: segurança e rendimento
Aos 60 anos, investir exige uma abordagem diferente. O foco deixa de ser apenas crescimento, e passa a ser preservar o capital com rendimento consistente.Neste vídeo, respondo à pergunta de um membro da comunidade:“Que tipo de investimentos recomenda para quem entrou nos 60 e quer otimizar o capital até aos 70?”Falamos sobre o equilíbrio entre risco e tempo nesta fase da vida, e como alinhar o inv
Unboxing Lenovo Ideapad Slim 3
Hoje trago algo diferente: o unboxing e as primeiras impressões do Lenovo Ideapad Slim 3, o novo portátil que vou usar para criar os meus conteúdos de finanças e produtividade.Neste vídeo partilho:O que vem na caixa e os primeiros detalhes do design;As principais especificações técnicas e motivos da escolha;O desempenho inicial em tarefas de trabalho e edição;E o meu veredito real sobre a relação
ETF de Ouro vs ETF de Mineradoras: qual faz mais sentido?
O ouro é conhecido como ativo de refúgio — mas nem todos os investimentos em ouro são iguais.Neste episódio, respondo a uma pergunta da comunidade sobre a diferença entre ETF de Ouro físico e ETF de Mineradoras de Ouro, explicando os riscos, vantagens e comportamentos de cada um.No vídeo vais descobrir:Porque o ouro é visto como proteção em tempos de incerteza;Como funciona um ETF que replica o pr
Como ajusto o risco da minha carteira de investimentos
Gerir o risco é tão importante quanto escolher os produtos certos.Neste vídeo explico como uso o Índice Sumário de Risco (ISR ou SRRI) e a minha idade para definir a alocação ideal entre ativos mais seguros e ativos com maior potencial de retorno.Se estás a construir uma carteira de longo prazo, vais perceber:O que é o Índice Sumário de Risco (ISR) e como o interpretar;Como o fator idade pode ajud
Onde investir o dinheiro da entrada da casa? (baixo e médio risco)
Na comunidade surgiu uma dúvida muito comum:👉 “Quais são as opções de investimento de baixo/médio risco recomendadas para uma poupança destinada à compra de uma casa, tendo em conta que se trata de um objetivo a médio prazo?”Neste episódio explico:✅ Como definir o perfil de risco certo para um objetivo como comprar casa;✅ Porque é um erro colocar este dinheiro em ativos demasiado voláteis;✅ Altern
Investir agora ou esperar? O melhor momento para entrar num ETF
Na comunidade chegou uma das perguntas mais comuns (e importantes) para quem quer começar a investir:👉 “Para quem quer investir num ETF (S&P 500 ou outro), como escolher o melhor timing? Avanço já com o plano idealizado ou espero por um valor ou evento de mercado?”Neste episódio explico:✅ O mito do “momento certo” e porque é quase impossível acertar no timing;✅ A diferença entre investir de um
Crédito Habitação e Arrendamento: vale a pena comprar casa para pôr a render?
Hoje respondo a uma questão muito interessante da comunidade:👉 “Vale a pena comprar um imóvel com crédito habitação e colocá-lo logo em arrendamento? E compensa usar a renda para amortizar o crédito mais depressa?”Neste episódio explico:✅ Quando faz (ou não) sentido comprar casa para arrendar;✅ A importância do fluxo de caixa e do risco de descapitalização;✅ Estratégias para usar o arrendamento co
Habitação: Comprar ou Arrendar em 2025?
A grande dúvida de muitas famílias e investidores: vale mais a pena comprar casa ou arrendar em 2025?Neste episódio vou analisar:✅ Os prós e contras de comprar vs. arrendar em Portugal;✅ O impacto das taxas de juro e da Euribor;✅ Custos escondidos que muitos ignoram ao comprar casa;✅ Quando faz sentido arrendar mesmo que tenhas capacidade de compra;✅ Como avaliar a tua própria situação antes de de
Investir fora do Euro: que riscos corres ao usar outras moedas?
Na comunidade surgiu esta dúvida:👉 “Quais são os riscos de investir em ativos cotados noutra moeda que não o Euro?”Neste episódio explico de forma clara e prática:✅ O que acontece quando investes em dólares, libras ou outras moedas;✅ O risco cambial: como a valorização ou desvalorização da moeda afeta o teu investimento;✅ Exemplos reais de como podes ganhar (ou perder) só por causa da taxa de câmb
Recebi 750€ com o Cheque Formação + Digital | A minha experiência completa
Em maio inscrevi-me no Cheque Formação + Digital e neste episódio conto-te, passo a passo, como foi todo o processo até receber os 750€:📅 Linha temporal real da minha candidatura:– Inscrição e pagamento de 50€ → 6 de maio– Recebi documentação e guia da Code for All → 6 de maio– Candidatura submetida → 20 de maio– Aprovação → 11 de junho– Pagamento de 700€ → 17 de junho– Curso → 1 a 17 de julho– Do
Amortizar crédito habitação: há penalizações na taxa variável, fixa ou mista?
Depois do vídeo sobre a importância da amortização do crédito habitação, surgiu esta questão da comunidade:👉 “Na taxa variável sou penalizado se amortizar também? Ou só se aplica à taxa fixa?E na taxa mista, faz sentido negociar com o banco um período fixo e depois amortizar?”Neste episódio respondo de forma direta e prática:✅ Diferença entre amortizar num crédito com taxa fixa, variável e mista;✅
Vale a pena amortizar crédito habitação em 2025?
(Problemas técnicos inesperados geraram uma qualidade de imagem substancialmente inferior à esperada. No entanto, a mensagem está lá e é totalmente percetível e válida. Obrigado pela tua compreensão.)Com as taxas de juro a mudarem e a pressão no orçamento familiar a aumentar, surge a dúvida: vale a pena amortizar o crédito habitação em 2025?Neste episódio de 30 minutos, explico de forma clara e pr
Rendimento Passivo: Vender investimentos acumulativos ou usar produtos distributivos?
Quando alcanças a independência financeira, surge uma questão inevitável:👉 Para teres rendimento passivo constante, deves ir vendendo posições de produtos acumulativos ou fazer a transição para produtos distributivos?Neste episódio respondo de forma direta a esta dúvida da comunidade, explicando:✅ As diferenças entre fundos/ETFs acumulativos e distributivos;✅ As vantagens e desvantagens de cada es
Evita estes 3 custos nas férias
Nem sempre são as grandes compras que arruínam o orçamento… muitas vezes, são as pequenas despesas “invisíveis” que se acumulam sem percebermos.E nas férias, este problema dispara.Neste vídeo, mostro-te:✅ As 3 despesas escondidas que mais destroem orçamentos familiares;✅ Como estas despesas se tornam ainda mais perigosas nas férias;✅ Estratégias simples para as evitar sem deixar de aproveitar;✅ Co
Como saber as “taxas e taxinhas” das corretoras?
📢 Novo formato, nova energia!Hoje começa uma nova série de episódios curtos onde respondo a perguntas reais da comunidade, de forma direta e sem complicações.🎯 Pergunta de hoje: m“Como saber as taxas e taxinhas das corretoras?”💡 A resposta é simples, mas muitos ignoram:✔️ Vai sempre ao preçário oficial da corretora (normalmente está no rodapé do site)✔️ Compara:– Custos de transação (compra/venda)
És melhor com dinheiro do que pensas.
Achamos sempre que estamos a fazer pouco. Que estamos atrasados. Que os outros é que estão a ganhar.Mas… e se a tua situação financeira for bastante melhor do que pensas?Neste vídeo, ajudo-te a perceber:✅ Quais são os sinais de que estás no caminho certo;✅ Porque é que tanta gente subestima o seu progresso financeiro;✅ Como medir a tua evolução de forma simples e clara;✅ O que podes fazer hoje par
Se perderes o emprego amanhã… tens como aguentar?
Se perdesses o teu emprego amanhã… tinhas como aguentar? E se tivesses um acidente ou algo pior acontecesse… a tua família ficava protegida?Neste episódio falo sobre as bases da proteção financeira que quase ninguém ensina, mas que fazem toda a diferença:✅ O que é um fundo de emergência e quanto deves ter guardado;✅ A importância de ter um seguro de vida — especialmente se tens filhos, casa ou alg
Antes de investires, responde a estas 3 perguntas
Antes de investires um único euro, há 3 perguntas simples que precisas mesmo de fazer.Ignorar isto é o erro mais comum — e o mais caro — que vejo em quem está a começar.Neste vídeo, explico:– Porque deves parar e refletir antes de investir;– Quais são as 3 perguntas que uso sempre comigo e com os meus alunos;– Como estas respostas te ajudam a evitar más decisões, stress e perdas desnecessárias;– E
CMVM Aperta com Finfluencers
A CMVM identificou 60 irregularidades cometidas por finfluencers e já congelou verbas obtidas de forma ilegal. Neste episódio, explico o que aconteceu, porque isto é tão grave, e o que significa para ti, investidor ou seguidor de conteúdos financeiros nas redes sociais.Vamos falar de supervisão, fraude, intermediação financeira não autorizada e da importância de saber quem seguimos quando o assunt
Como Aproveitar ao Máximo o Teu Dinheiro Parado — Sem Ser Engolido pela Inflação
💸 O teu dinheiro está parado na conta? Hoje trago-te estratégias simples e práticas para começares a rentabilizar o que já tens — sem precisares de ganhar mais. Com inflação a corroer o valor do dinheiro todos os dias, deixar tudo “em descanso” no banco é, na prática, perder poder de compra.Neste episódio explico-te:1️⃣ Porque é que deixar o dinheiro parado já não faz sentido2️⃣ Contas remuneradas
Melhor plataforma para investir em 2025? O que deves mesmo comparar
🎯 Qual é a melhor plataforma para investir em 2025?Neste vídeo, analiso os principais critérios para escolher onde investir o teu dinheiro — sem cair em modas nem perder tempo com opções que não fazem sentido para ti.E explico:✔️ O que deves comparar (custos, produtos, usabilidade, segurança)✔️ Qual pode ser melhor para diferentes perfis de investidor✔️ Os erros mais comuns ao escolher uma platafo
3 Formas de Fazer o Teu Dinheiro Render Mais — Mesmo Sem Ganhar Mais
💡 Queres fazer o teu dinheiro render mais, mesmo sem aumentos de salário?Neste vídeo, partilho contigo 3 estratégias simples e práticas que podes aplicar já hoje para rentabilizar melhor o que já ganhas:✔️ Como usar contas remuneradas para ter o teu dinheiro a render logo no curto prazo✔️ Como reduzir encargos com o crédito habitação e poupar milhares em juros✔️ Como começar a investir (ou reforça
Investir não é só para ricos
💬 Neste episódio, desmistifico a ideia de que investir é só para ricos.Falo-te da diferença entre poupar e investir, explico por que deixar o dinheiro parado pode ser um risco — e mostro-te como podes começar a investir com pouco, mas com o mais importante: clareza e consistência.Se sentes que está na hora de fazer o teu dinheiro trabalhar por ti, este episódio é para ti.#investimento #financaspes
Investir para os filhos: como preparar hoje o futuro deles
Neste episódio, conversei com a Marta Ralha de Faria, advogada especializada em finanças e património, sobre um tema que muitos pais e mães têm na cabeça: como investir para os filhos de forma segura, legal e eficaz. Falámos sobre:✔️ Como estruturar investimentos em nome dos filhos ou a favor deles✔️ Quando e como transferir os ativos para o nome deles aos 18 anos✔️ O que acontece aos investimento
